摘 要：构建社会化市场化信用服务体系，是统筹政府与市场双重作用、补齐信用建设短板、完善市场经济基础制度、优化现代治理体系、破解信用工作现实堵点难点、适配数智化转型和新质生产力发展的必然要求。立足我国信用建设实践，剖析我国信用建设在市场发育、信息归集、产品供给、龙头企业、行业监管、社会参与等方面存在的短板，并围绕做强做优全链条、全品类社会化市场化信用服务，提出促进征信业充分发展，壮大信用评级行业，创新信用评价与信用评分业务，规范信用报告与核查服务，发展信用融资、信用担保、信用保险、商业保理增信服务，培育市场化信用风险管理服务，深耕精细化信用管理与信用咨询服务，创新发展数字化智能化信用科技服务，培育信用服务龙头企业，深化行业自律与市场综合治理等对策措施。

党中央、国务院高度重视社会信用体系建设，统筹推进社会化市场化信用服务体系的构建，加快形成多层次、全方位的信用服务供给格局。2025年3月，中共中央办公厅、国务院办公厅发布的《关于健全社会信用体系的意见》明确提出，创新信用评价、信用评级、信用评分、信用报告、信用核查、信用管理、信用咨询以及环境、社会和治理评价等业务模式，有效支撑信用经济发展。规范信用服务机构参与社会信用体系建设行为。支持金融信用信息基础数据库依法采集金融领域信用信息，提供更加便捷优质的基础征信服务。优化个人征信市场布局，增加个人征信产品和服务供给。做优做精企业征信市场，探索发展聚焦细分领域的企业征信机构。全面加强征信监管，促进征信行业规范健康发展。

《关于健全社会信用体系的意见》对大力培育信用服务市场的部署，切中当前推进信用建设高质量发展的核心要害。构建更加完善的社会化市场化信用服务体系，既是健全社会信用体系的重要任务，也是推动高质量发展、建设全国统一大市场、促进信用经济繁荣的必然要求。当前，我国信用服务市场快速发展，但仍存在市场主体发育不充分、产品服务供给同质化、信用信息融合共享不足、监管治理体系有待健全等问题。因此，必须坚持政府引导、市场驱动、社会共建、法治保障，推动信用服务体系从政府主导向多元协同转型、从行政推动向市场运作转型、从单一应用向全场景覆盖转型，加快形成覆盖全面、规范有序、创新活跃、赋能高效的现代化信用服务生态。

一、深刻认识构建社会化市场化信用服务体系的积极意义

实现社会信用体系建设行稳致远，社会化市场化信用服务体系是有力支撑。立足新时代高质量发展大局，遵循市场经济发展规律，顺应数字化变革趋势，契合社会治理现实需要，科学谋划、系统推进信用服务体系建设，具有重大而紧迫的现实意义。（一）统筹政府市场双重作用，推动信用建设高质量发展实现信用建设高质量发展，必须科学统筹政府引导与市场配置资源的双重作用。顶层设计、制度规范、行业监管和公共信用信息供给方面要充分发挥政府作用，而信用价值挖掘、信用产品供给、信用场景落地转化必须更多依靠市场化、专业化信用服务承载实现。我国信用建设的快速发展，具有显著的中国特色，充分体现了中国制度优势，政府的引导推动发挥了积极、重大而又关键的作用。但政府引导越有力，对市场作用的需要就越多越迫切。只有同步做强社会化市场化信用服务，理顺政企权责边界，双向协同发力，才能更好推动信用建设提质升级和高质量发展。（二）补齐信用建设短板，构建更加健全的社会信用体系完整成熟的社会信用体系，兼具公共信用管理服务和社会化信用服务双重功能。长期以来，我国信用建设政策性引导推动成效显著。相比之下，市场化信用服务供给不足、服务机构偏少、业态发展滞后，难以充分满足多层次、多样化的信用服务需求。加快完善社会化市场化信用服务体系，有利于补齐信用建设短板，丰富信用建设内涵维度，推动形成系统完备、协同高效、运行规范的现代化社会信用体系。（三）完善市场经济基础制度，有效赋能实体经济健康发展社会化市场化信用服务是信用经济的重要组成部分。信用经济发展水平越高，越具备现代市场经济的高级形态特征，越需要能够提供信用价值和信用增值服务的新业态，越需要依托信用和契约有效降低市场信息不对称、减少交易成本、规范市场履约秩序，夯实公平有序的市场运行基础。释放信用价值和实现信用增值，需要发挥包括信用担保、信用评级、征信服务等业态的积极作用。这些业态只有走社会化市场化路径，才能更具活力，才能更有效畅通企业信用融资渠道、缓解经营压力，才能以信用赋能实体经济、激发市场活力。（四）优化现代治理体系，助推全国统一大市场建设健全社会化市场化信用服务体系，有利于推动信用监管精准化、社会治理精细化，提升基层治理现代化水平。通过统一信用标准、畅通信用互认、规范信用服务供给、破除区域壁垒和“信息孤岛”，促进市场要素自由流动、市场主体公平竞争，为建设高效规范、公平开放的全国统一大市场筑牢信用根基。（五）顺应信用治理深化趋势，破解信用工作现实堵点难点随着诚信建设持续纵深推进，信用应用场景不断拓宽，信用治理需求持续增长，信用建设过程中出现的许多现实问题需要更多的社会化市场化信用服务承接落地。加快培育、规范信用服务市场，丰富征信、评级、风控、增信、评价等专业服务，能够精准回应市场旺盛需求、破解治理堵点难点，是新形势下深化信用治理、提升信用工作实效的现实选择。（六）顺应数智化时代浪潮，适配新质生产力发展当前数字技术迭代发展、数智化转型全面提速，新质生产力加快培育，信用数据要素价值日益凸显。大数据、智能技术为信用信息归集分析、风险智能研判、精准信用服务提供了坚实支撑。智能化手段具有市场化、社会化的显著特点。无论是利用智能化手段提升信用建设，还是将智能化发展融入诚信基因，都需要建强用好市场化信用服务体系。因此，必须顺应智能化发展大势，以信用数字化、服务智能化助力产业转型升级，更好服务新质生产力培育壮大。

二、客观认清社会化市场化信用服务体系的发展现状与现实短板

随着社会信用体系建设持续深入推进，我国信用服务行业稳步发展，市场主体不断丰富，全国信用信息共享平台、“信用中国”网站等基础设施运行成熟，信用信息归集覆盖面持续扩大。征信、信用评级、信用咨询等基础业态逐步成型，信用服务广泛融入融资信贷、招标投标、行业监管、公共服务等领域，信用应用场景不断拓展，社会化市场化信用建设基础持续夯实。但是，同实现信用建设高质量发展的要求相比，我国信用服务行业发展仍然存在不少短板：一是信用服务市场整体发育不足。专业化、市场化信用服务机构数量不多、体量偏小，行业整体竞争力偏弱，业态布局较为单一，高端化、精细化、专业化服务供给明显不足。二是市场化信用信息归集服务能力不足。公共信用信息、市场经营信息、金融信用信息互联互通不足，公共数据授权运营落地缓慢，市场化数据归集、加工、共享、开放机制不健全，市场化信息服务供给能力偏弱。三是信用产品供需匹配度不高。基础性信用产品居多，场景化、增值化、个性化信用服务偏少，且信用服务大多停留在信息查询、报告出具层面，深度赋能市场经营和产业发展的能力有限。四是具有国际影响力的龙头信用服务企业严重匮乏。在信用服务业态的诸多领域，普遍缺乏具有国际影响力的龙头企业。信用评级等重要领域，长期为国外行业巨头所垄断，严重影响对我国企业和政府信用状况的客观评价。五是行业规范监管仍有短板。信用服务行业标准不完善，市场经营行为不够规范，虚假评价、违规收费、信息滥用等问题时有发生，信用主体权益保护、信用修复机制仍需优化。六是社会多元参与程度不高。市场自主运营、行业自律管理、社会广泛参与的格局尚未完全形成，信用价值市场化变现渠道不够通畅。

三、正确把握社会化市场化信用服务体系培育的重要原则

推进社会化市场化信用服务体系建设，既要立足行业发展基础、客观认清发展现状与现实短板，更要坚守发展方向、把准工作取向，科学把握建设逻辑、发展规律和实践准则，统筹处理好发展与规范、政府与市场、供给与需求的内在关系，为高水平建设信用服务体系筑牢方向指引。

立足新时代经济高质量发展要求，认真落实习近平总书记关于完善产权保护、市场准入、公平竞争、社会信用等市场经济基础制度的重要指示精神，坚持政府引导、市场运作、社会参与、法治保障总体方向，以健全信用信息供给为基础，以培育壮大市场化信用服务业态为重点，以丰富信用产品、拓展应用场景为抓手，激活市场内生动力，规范行业发展秩序，全面发展各类信用服务业态，加快形成业态齐全、供需匹配、规范有序、赋能高效的社会化市场化信用服务体系，充分释放信用要素价值。具体要把握好以下重要原则：

一是政府引导，市场主导。在明晰政府监管职责与市场经营边界基础上，政府应切实加强制度建设、标准规范、公共服务和行业监管，充分发挥市场在信用资源配置中的决定性作用，通过构建公平竞争秩序，激励各种信用服务业态充分发展。

二是信息赋能，合规利用。统筹信用信息归集、加工、共享，开放全链条管理，严守数据安全、商业秘密和个人隐私底线，推动信用信息依法依规、市场化开发利用。

三是需求导向，做实业态。紧扣企业经营、市场交易、融资发展、社会治理现实需求，充分布局各类信用服务，推动信用服务从基础型向专业型、增值型升级。

四是做强龙头，全面发展。在关系国家整体利益的重要领域，特别是评级、征信、增值服务等领域，注重培育行业龙头，以龙头带全局，实现多业态充分、全面、可持续健康发展。

五是多元共建，协同共治。统筹政府部门、市场机构、行业协会、经营主体多方力量，构建政府监管、市场运营、行业自律、社会监督协同发展格局。

六是规范秩序、行稳致远。健全行业监管体系，完善行业从业规范，压实市场主体责任，统筹发展与安全，激发信用服务市场活力。

四、聚力推进社会化市场化信用服务体系重点任务落地落实

认真落实《关于健全社会信用体系的意见》部署要求，必须聚焦市场实际需求，全面丰富信用服务业态供给，做强做优全链条、全品类社会化市场化信用服务，丰富产品类型，拓展应用场景，健全服务体系，全面提升信用服务专业化、市场化、规范化水平。（一）立足国情促进征信业规范充分发展立足我国经济社会发展实际和信用建设现实需要，统筹推进公共征信与市场化征信协同发展。持续优化个人征信市场布局，扩容个人征信产品和服务供给；做优做精企业征信市场，培育深耕细分领域的专业化征信机构。以优惠政策支持征信机构对公共信用信息的应用和加工增值，以立法方式拓展征信机构市场化获取信用信息的渠道。强化征信行业全流程监管，规范征信信息采集、加工、使用，筑牢征信行业合规经营底线，推动征信业适配国情、规范有序、充分发展。（二）着力壮大信用评级业持续做优做强信用评级业，稳步扩大行业整体规模，壮大行业专业实力。有序开展企业主体评级、债项信用评级、项目履约评级、产业链信用评级业务。统一执业标准，规范评级流程，严控执业风险，坚决整治行业乱象，强化评级机构履职尽责和独立性建设。推动信用评级结果广泛应用于投融资、债券发行、项目建设、商务合作等重点领域。出台倾斜政策，支持培育龙头评级企业，不断提升信用评级业公信力、影响力和市场认可度。（三）创新发展信用评价和信用评分业务顺应市场精细化、差异化信用应用需求，以创新为牵引，做优信用评价和信用评分业态。科学构建分层分类信用评价指标模型，迭代优化智能评分算法体系，规范开展市场化信用评分、综合信用研判、主体信用画像。坚持标准统一、模型科学、过程透明，确保评价评分结果客观公允、横向可比、公信力强。同步推动信用评价由政府主导向社会多元评价转变，发挥行业协会、第三方专业机构作用，常态化开展企业信用等级评定、诚信经营认定、履约信用认证等社会化评价工作。统一评价认定标准，规范从业流程，严控违规收费，严厉打击虚假认证、有偿挂牌、买卖信用等行为。在行业准入、政府采购、招标投标、评优评先中广泛应用第三方评价结果，提升社会化信用评价整体公信力和应用价值。（四）规范提升信用报告与信用核查服务聚焦市场主体基础性、通用性信用需求，常态化开展标准化信用报告编制、经营主体身份核验、履约行为信息比对、经营资质与信用状况核查等基础服务。整合归集公共信用、市场经营、金融征信等多维度数据，建立健全经营主体全生命周期信用档案和信用记录清单，为市场合作交易、行业准入备案等提供权威可信的信用依据，夯实各类信用应用的底层支撑。（五）加快发展信用融资、信用担保、信用保险、商业保理增信服务健全多元化信用增信与信用融资服务体系，统筹发展信用融资、信用担保、信用保险、商业保理等业态。大力推进“信易贷”模式创新推广，依托公共信用信息、金融信用信息、市场信用数据的整合共享，深化银信对接、数据赋能，依托信用画像精准授信，弱化对传统抵质押的依赖，以信用增信撬动信贷资源直达实体经济，精准“滴灌”中小微企业。稳步做大融资性信用担保、履约保证保险、国内贸易信用保险业务规模，规范有序发展商业保理业务，畅通企业应收账款流转渠道，盘活存量资产，缓解现金流压力。持续丰富信用融资产品体系，完善风险分担、补偿和缓释机制，构建以信用为核心的普惠融资生态，精准赋能实体经济纾困提质。（六）大力培育市场化信用风险管理服务围绕市场经营全过程风险防控，做大做强信用风控社会化服务。支持第三方机构开展企业资信调查、合作风险筛查、履约动态监测、贸易风险预警、商账管理、欠款处置、产业链信用排查等专业服务。为市场主体提供事前资信评估、事中风险监控、事后违约处置一体化信用管理方案，帮助企业防范经营风险、减少交易损失，提升市场整体履约水平。（七）深耕精细化信用管理与信用咨询服务面向各类市场主体、产业园区、行业协会和重点平台企业，全方位拓展全流程、全周期精细化信用管理和专业化信用咨询服务。围绕企业治理合规、经营风险防控、合同履约管控、信用制度建设、内部信用体系搭建等重点领域，提供信用顶层设计、内控机制构建、合规体系辅导、履约流程再造、信用实务培训、行业信用方案定制等系列化专业服务。常态化开展信用政策解读、信用合规指导、信用长效运维、品牌诚信培育等咨询业务。依规开展失信行为政策解读、问题成因剖析、整改方案辅导、信用异议申诉、信用修复规范指导、信用记录优化建议等专业服务，科学区分失信类型，精准把握修复边界和办理规范，引导失信主体依规整改、合规修复、重塑信用。严厉打击违规删改、虚假洗白、有偿销信等违规行为，以专业化咨询和信用管理服务，全面提升市场主体诚信经营、风险抵御、信用治理和长效运维综合能力。（八）创新发展数字化智能化信用科技服务运用数字技术全面赋能信用服务体系转型升级。依托大数据、人工智能、区块链、云计算等前沿技术，加快发展智能信用画像、实时动态监测、线上智能核验、跨区域跨场景信用互通、全链条智能风险预警等新型科技信用服务。推动信用服务模块化、嵌入式融入商贸消费、平台经济、租赁出行、民生办事、园区运营、政务服务等高频场景，打造无感感知、便捷高效、精准适配的数字化智能化信用应用生态。（九）着力培育各类信用服务龙头企业坚持培优扶强、引领带动，培育一批专业化、品牌化、规模化的信用服务龙头企业。聚焦征信、信用评级、信用评价、信用管理咨询、信用科技、风控增信等重点领域，支持龙头机构加大研发投入、创新产品服务、拓展业务版图、完善全国布局。鼓励龙头企业参与行业标准制定、重大信用项目建设、跨区域业务协同发展，发挥示范引领、辐射带动作用，引领行业规范经营、集聚发展、提质升级。引导龙头企业做强核心竞争力、树立行业标杆，带动中小信用服务机构差异化、特色化、专业化发展，形成龙头引领、梯队发展、业态完备的信用服务市场格局。（十）深化行业自律与市场综合治理信用服务行业肩负传递信用价值、维护市场诚信秩序的特殊使命，更要以信立身、守信执业。要构建政府监管、市场运营、行业自律、社会监督四位一体的协同共治格局，引导行业商会、产业联盟、信用服务机构和平台企业坚守诚信本源、恪守执业底线，建立健全行业信用台账、守信公开承诺、从业行为约束等自律制度，健全行业守信“红名单”、失信“黑名单”动态管理机制。强化信用服务从业人员职业操守和诚信教育，全面推广信用服务机构和从业人员高质量、重担责的信用承诺。严守数据安全、商业秘密和个人隐私红线，坚决杜绝虚假评价、买卖信用、有偿挂牌、违规牟利等失范失德行为。推进行业内部信用互评、履约共治、联合约束，压实机构主体责任和从业人员岗位责任，推动信用服务从业者自觉做到以诚立业、以信立行、依规经营。同步健全行业标准规范、完善监管制度体系、强化全流程闭环监管，培育行业清风正气，营造“守信光荣、失信受限”的行业生态，引领各类信用服务业态规范经营、健康可持续发展。构建更加完善的社会化市场化信用服务体系，是完善我国社会主义市场经济体制、优化营商环境、推进社会信用体系高质量发展，助力社会治理现代化的重要抓手。要始终对标习近平总书记关于加强社会信用体系建设的指示要求，对标党中央、国务院决策部署，坚持市场导向、需求牵引、多元共建、规范发展，全覆盖发展各类信用服务业态，有效激发信用市场活力，释放信用经济价值，构建高水平信用服务体系，助力我国经济社会高质量发展。