信用信息
国家金融监督管理总局：发布《小额贷款公司监督管理暂行办法》
为深入贯彻落实中央金融工作会议精神，加强对小额贷款公司的监督管理，促进行业稳健经营、规范发展，近日，金融监管总局在广泛征求意见基础上，制定发布《小额贷款公司监督管理暂行办法》。《办法》提出，规范小额贷款公司经营行为，严禁出租出借牌照等违规“通道”业务。 据悉，《办法》共7章、60条，包括总则、业务经营、公司治理与风险管理、消费者权益保护、非正常经营企业退出、监督管理、附则等。 一是规范小额贷款公司经营行为。明确小额贷款公司业务范围及贷款集中度比例要求，优化单户贷款余额上限标准，突出小额、分散的业务定位；严禁出租出借牌照等违规“通道”业务；规范外部融资，严格“1+4”融资杠杆倍数指标，明确小额贷款公司发行债券和资产证券化产品的条件。 二是强化公司治理与风险管理。细化关联交易管理要求，明确不良贷款划分标准，并对小额贷款公司放贷资金实施专户管理。规范网络小额贷款公司业务系统，应满足全流程线上操作、风险防控体系健全、符合网络与信息安全管理要求等条件。要求小额贷款公司对合作机构落实名单制等管理。 三是细化消费者权益保护。对小额贷款公司信息披露、风险提示、营销宣传、客户信息采集使用等作出规范，并强化对违规和不正当经营行为的负面清单监管。 四是进一步明确地方金融管理机构的监管职责，加强中央与地方的监管信息共享和工作协同，共同引导行业规范健康发展。 《办法》的出台有助于完善小额贷款公司监管制度，引导行业提高风险管理和合规经营水平，夯实可持续发展基础。金融监管总局将指导联动地方金融管理机构，做好《办法》实施工作，进一步推动小额贷款公司行业提升服务质效，发挥自身优势，践行普惠金融理念，更好满足小微企业、个体工商户、农户和个人消费者等群体的融资需求。
普惠贷款要切实惠及企业
普惠型小微贷款增量已超额完成全年目标。近日，银保监会有关部门负责人在介绍银行保险业三季度情况时提到，今年前三季度，国有大型银行普惠型小微企业贷款余额8.36万亿元，较年初增长1.89万亿元，已超额完成全年1.6万亿元增量目标。6家国有大型银行普惠型小微企业贷款余额合计占全部普惠小微贷款余额的36.46%，占比较上年末有所上升。 除增量之外，实际上，今年以来小微贷款成本持续下降。当前，贷款加权平均利率处于有统计以来低位。今年前9个月，国有大型银行新发放普惠型小微企业贷款利率仅为4.04%。 成绩来之不易。在继续推动国有大型银行在服务小微企业中发挥“头雁”作用的同时，还要鼓励数量众多的中小银行支持小微企业。当前，超过六成的普惠贷款是由中小银行提供的。 中小银行近年来坚守在为中小微企业纾困的一线，是普惠金融名副其实的主力军。受国内疫情多点散发、国际形势复杂严峻等诸多超预期因素影响，小微企业等市场主体遭遇生产经营困难，同时，银行业资产质量也普遍承压。人民银行和银保监会等部门先后发布多项措施，鼓励中小银行多渠道补充资本金，制定差异化考核标准，提升机构服务小微企业能力。 要让普惠金融切实惠企，必须发挥各类银行机构的作用，提高机构服务的主动性和积极性。有研究显示，当前银行普惠金融业务仍存在一定空间。相关部门要持续释放支持小微企业的政策红利，在普惠金融服务的重点领域和薄弱环节下功夫。监管部门和银行机构要推动建立健全金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷的长效机制，推动完善贷款担保、尽职免责、不良核销、资本占用等配套机制。 普惠金融不仅要增量，还要提质。各部门从政策层面着重解决的是普惠金融“有没有”的问题，下一步，银行机构还要着重探索解决普惠服务“好不好”问题的具体举措和实施方案。 普惠金融服务好不好，企业最有发言权。银行机构要将服务落脚点放到一家家企业上。要通过改善资产质量，降低综合融资成本，持续改进小微企业的金融供给；要从企业的实际需求出发，提升综合金融服务能力，帮助企业尤其是中小企业提高可持续经营的能力，进而优化信贷资产质量。 提高服务企业能力不是一句口号。各金融机构要充分利用金融科技的力量，加快科技驱动和数字化赋能普惠业务发展，在继续落实落细各项金融纾困政策的同时，用好创新手段，深化与相关单位的合作对接，强化资源共享、信息互通，探索总结经验，形成新的普惠业务模式，用高质量的普惠金融为更多企业提供更切实的服务。
税务总局曝光三起电子普通发票虚开违法典型案例
为维护经济税收秩序，依法严厉打击利用电子普通发票虚开违法行为，按照国家税务总局部署，各地税务部门会同公安等部门开展联合行动，重点专项打击，近期接连破获多起电子普通发票虚开典型案件，形成有力震慑。 一、济南警税成功破获“5·08”“7·21”电子普票虚开案。 2020年7月，济南警税联合专案组在已破获虚开发票案件基础上，继续深挖扩线，立案代号为“5·08”“7·21”虚开发票案。济南警税双方协同配合，迅速出击，2020年8、9月先后开展三次收网行动，成功破获案件，捣毁暴力虚开窝点2个，抓获犯罪嫌疑人8名，查获电脑、打印机、手机等作案工具。初步查明犯罪团伙采取大量注册空壳公司的手段，向全国31个省（区、市）8000余家企业虚开增值税发票3万多份，涉案金额达30亿元，其中虚开电子普票2836份，虚开金额达1.72亿元。 二、广东“打虚14号”打掉1个电子普票虚开犯罪团伙，查获“假企业”64户。 2020年11月，广东警税创新运用信息化战法，强化大数据分析运用和部门协同配合，组织开展“打虚14号”专案行动，成功打掉电子普票虚开犯罪团伙1个，抓获涉案人员8名，自首1人，捣毁涉案窝点1个。初步查明，不法分子以办理网贷的名义，诱导急需贷款的人员挂名注册成立“空壳”公司，采取暴力虚开手段，向全国21个省（区、市）643户企业虚开电子普票1482份，虚开金额达1亿元。 三、重庆警税联手破获“11.18”电子普票虚开案。 2020年12月，重庆市警税联合国家税务总局驻重庆特派办运用技术手段开展大数据分析选案，成功打掉盘踞在重庆、西安的电子普票虚开犯罪团伙4个，抓获犯罪嫌疑人5名，查获作案用电脑、打印机、物联网卡、手机等大量作案工具。经查，该虚开团伙控制空壳企业188户，向全国31个省（区、市）5173户企业或个人虚开增值税发票21338份，涉案金额3.68亿元，其中虚开电子普票7769份，虚开金额达4209万元。 国家税务总局稽查局有关负责人表示，近年来，国家税务总局会同有关部门着力推行电子发票，不仅降低了纳税人的开票负担和财务成本，而且在提升社会治理水平等方面也发挥了积极作用。随着电子发票推行范围逐步扩大，个别不法分子利用电子发票开具方便等特点实施虚开发票违法行为，扰乱了税收经济秩序，侵害国家税收权益。税务部门将会同公安机关对损害国家利益的税收违法犯罪个人或团伙，坚持以零容忍的态度“露头就打”，同时将一如既往地为依法守信纳税人提供优质服务，持续提升纳税人获得感。
全国信易贷平台以信用信息归集整合共享助力中小企业融资 提升金融服务实体经济质效
按照党中央、国务院关于强化对市场主体的金融支持，有效缓解企业特别是中小微企业融资难融资贵问题的决策部署，在国家发展改革委、银保监会的指导下，国家公共信用信息中心依托全国信用信息共享平台建设全国中小企业融资综合信用服务平台（简称“全国信易贷平台”），通过归集、整合和共享企业注册登记、行政许可、行政处罚、“黑名单”以及纳税、社保等信息，助力改善银企信息不对称，提高信用状况良好中小企业的信用评分和贷款可得*，**实体经济发展。截至目前，全国信易贷平台已直接或间接与214个地方信易贷平台站点实现技术对接和数据交互，全国一体化的信易贷平台体系基本形成。 近日“信用中国”网站为全国信易贷平台开通了二级子站链接（https://xyd.creditchina.gov.cn/），进一步加强各地方信易贷平台的互联互通和业务协同，提升全国信易贷平台体系服务中小微企业能力和水平。
全国信易贷平台融资规模突破万亿元
为深入贯彻落实党中央、国务院关于金融服务实体经济，解决中小微企业融资难融资贵问题决策部署，国家发展改革委会同银保监会等部门，依托全国信用信息共享平台建设全国中小企业融资综合信用服务平台（简称“全国信易贷平台”），充分整合行政许可、行政处罚、纳税、社保、公积金、水电气费、仓储物流、公共资源交易等各类信用信息，构建国家和地方信易贷平台一体化网络，向金融机构提供信用信息服务，扩大信用贷款规模，降低中小微企业融资成本。 截至2020年12月底，全国信易贷平台已与178个地方平台或站点实现技术对接和数据交互，累计注册企业419.3万家，发放信用贷款总额1.01万亿元。
发改委开展失信行为专项治理工作 加强涉金融领域信用体系建设
近年来，按照党中央、国务院决策部署，国家发改委牵头统筹社会信用体系建设，全面推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设，组织实施了统一社会信用代码制度，建立了全国信用信息共享平台和“信用中国”网站，会同有关部门签署了25个守信联合激励和失信联合惩戒备忘录，组织城市信用状况监测评估。 国家发改委相关负责人昨日表示，金融领域信用建设是社会信用体系建设的重要组成部分。非法集资、金融诈骗、恶意逃废债等是当前金融领域的突出乱象，这些行为严重干扰了金融市场秩序，破坏了地方金融生态环境。在防范化解金融风险的大背景下，加快推进涉金融领域信用体系建设，既是建立以诚信为核心的新型市场监管体系的重要举措，也是促进金融活动参与主体守法守信的有效手段，对净化金融生态环境、规范金融秩序具有重要意义。 第一，开展涉金融领域严重失信行为人名单管理和联合惩戒工作。 一是印发两个文件。国家发改委会同人民银行、银监会、证监会、保监会、商务部和最高人民法院等7个部门联合印发《关于加强涉金融领域严重失信人名单监督管理工作的通知》，会同人民银行等21个部门联合印发《关于对涉金融严重失信人实施联合惩戒的合作备忘录》。这两份文件以信用信息归集共享、信用法规标准建设和失信联合惩戒为工作重点，通过建立涉金融严重失信人名单管理制度和联合惩戒机制，促进金融活动参与主体守法守信，建立健全金融市场信用环境制度。 二是筛查确定涉金融严重失信行为人名单并实施联合惩戒。首批涉金融黑名单合计约300个严重失信市场主体，其中仅涉嫌恶意逃废债的严重失信债务人合计涉案金额就达62亿元。 第二，向有关监管部门和地方政府推送涉金融领域的失信名单和失信预警关注名单，共同开展失信行为治理和失信风险防范工作。 国家发改委相关负责人表示，今后，国家发改委将认真贯彻落实第五次全国金融工作会议精神，会同有关部门持续推进涉金融领域信用体系建设，在实践中不断总结完善，鼓励和引导企业诚信经营，强化合规意识，营造良好的金融生态环境，为金融改革发展稳定大局提供坚强的信用保障。
国家发改委发布第十一批涉金融领域黑名单（哈尔滨）
为防范化解金融风险，推进涉金融领域信用体系建设， 国家发展改革委员会发布第十一批涉金融领域黑名单。第十一批涉金融领域黑名单包括严重债务失信人、非法集资（自然人）、非法集资（企业）、其他严重违法名单（自然人）、恶意逃废债借款人。涉及我市的“黑名单”见附件。
国家发改委发布第十批涉金融领域黑名单（哈尔滨）
为防范化解金融风险，推进涉金融领域信用体系建设， 国家发展改革委员会发布第十批涉金融领域黑名单。第十批涉金融领域黑名单包括严重债务失信人、非法集资（自然人）、非法集资（企业）、其他严重违法名单（自然人）、恶意逃废债借款人。涉及我市的“黑名单”见附件。
